Cambiar de hipoteca será dentro de poco mucho más fácil y barato. Con la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, prevista para dentro de un par de meses, muchas familias que hoy en día se encuentran «ahogadas» económicamente podrán plantearse la posibilidad de mejorar sus condiciones hipotecarias para así hacer frente a menores costes que en la actualidad.

De hecho, uno de los objetivos que ha movido al Gobierno a elaborar una reforma de la Ley Hipotecaria es aliviar la insostenible situación de numerosos hogares, que han visto incrementar sus deudas de forma sustancial con la subida de los tipos de interés. Y, para ello, han decidido incluir en el anteproyecto de Ley de Modernización del Mercado Hipotecario mejoras que abaraten el cambio de hipoteca.

Comisiones más bajas

Pero, ¿qué mejorará exactamente con la nueva ley? La reforma establece una rebaja de los costes notariales y registrales en las aperturas, cancelaciones y subrogaciones de hipotecas. En la actualidad, los clientes que cambian su hipoteca tienen que pagar un 25% de los gastos notariales y registrales. Con la nueva ley, el porcentaje se reduce hasta el 10%. Además, en el caso de los aranceles notariales, el proyecto prevé que se pague una cantidad fija (desde 90 euros) por los documentos de cuantía que existen en las escrituras, lo que también supondrá una rebaja de los costes notariales para los titulares de las hipotecas (en la actualidad se cobra un porcentaje determinado por cada 1.000 euros).

La reforma prevista también reducirá del 1% al 0,5% la comisión máxima por cancelación anticipada de las hipotecas a interés variable. En las suscritas a tipo fijo, este porcentaje del 0,5% solo podrá aumentarse en el caso de que los tipos de interés en el momento de la cancelación del préstamo estén por encima del tipo al que se contrató la hipoteca. Gregorio Mayayo, presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), valora de manera positiva esta práctica, aunque considera que sería conveniente que las entidades redujeran a cero las comisiones por cancelación anticipada. En general, la AHE estima que la propuesta del anteproyecto requiere de un esfuerzo para solucionar los problemas que presenta ahora el mercado hipotecario, y para que los usuarios encuentren las salidas alternativas más eficientes.

Competencia

Para Mayayo, la nueva ley favorece la competencia entre entidades. «Muchos bancos y cajas pueden ofrecer productos alternativos para que los ciudadanos elijan libremente», asegura. De momento, las importantes novedades que introduce el proyecto ya ha movido a las entidades financieras a lanzar préstamos cada vez más flexibles. Por tanto, «subrogar la hipoteca por otra mejor será mucho más atractivo con las novedades que incorpora la ley», asegura Ángel Bouzas, director general de Freedom Finance. «Con su entrada en vigor, que nos parece muy positiva, el mercado hipotecario se dinamizará aún más. Mucha gente se planteará cambiar de hipoteca, porque verá que es una opción rentable, que le puede permitir pagar menos al mes», añade.

En concreto, la reducción de aranceles registrales y notariales puede suponer una rebaja del 40% para los titulares de una hipoteca media (unos 120.000 euros) respecto de la situación actual. No obstante, para que la operación sea realmente interesante para el cliente habrá que estudiar también el precio que ofrece el nuevo banco. La decisión de trasladar la hipoteca de banco debe venir precedida de un análisis de las condiciones que ofrecen unas y otras entidades financieras.

Siempre con el objetivo presente de ahorrar un buen dinero al año, conviene calcular los gastos que conlleva la operación para ver si compensa llevarla a cabo. Desde Ibanesto.com sostienen que el principal factor a tener en cuenta antes de subrogar una hipoteca reside en el precio que ofrece la nueva entidad. «Por ejemplo, pasar de estar pagando un tipo de interés igual a euribor+0,70% a abonar cuotas referenciadas al euribor+0,45% supone un ahorro de unos 30 euros al mes. Es decir, anualmente pueden ahorrarse unos 360 euros», comentan en la entidad.

Fortaleza

Pese a que parece que los precios de las viviendas comienzan a desacelerarse, el mercado hipotecario sigue mostrando fortaleza. En 2006, por ejemplo, se formalizaron más de 1.750.000 nuevas hipotecas. Un 99,4% se concedieron a tipo de interés variable, frente a un 0,6% que fueron establecidas a tipo fijo.

Las cifras indican que en los últimos 16 años el número anual de hipotecas suscritas se ha triplicado. Así, en 1995 apenas se suscribieron 530.000 nuevas hipotecas, menos de una tercera parte de las concedidas el pasado año.

via:nortecastilla

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